1인 자영업자용 세무 회계 프로그램만들어줘( 필수 기능이 이 만큼이나 빠져 있다)
홀로장부를 만들어 게시했습니다. 수입·지출을 기록하면 부가세와 종합소득세를 자동으로 계산해 주는 1인 사업자용 장부 프로그램입니다.
- 요약: 수입금액, 경비, 사업소득금액, 예상 종합소득세를 보여줍니다. 월별 수입·경비 그래프(표로도 볼 수 있음), 경비 구성, 신고 일정(D-day), 점검 항목도 나옵니다.
- 장부: 거래를 입력하고 수정·삭제·검색하며 CSV로 내보낼 수 있습니다. 금액은 부가세 포함으로 넣으면 공급가액과 부가세를 자동으로 나눕니다. 증빙이 없거나 접대비면 매입세액 불공제로 처리합니다.
- 부가세: 일반과세자는 분기별·기별로 계산하고, 간이과세자는 업종별 부가가치율과 4,800만원 납부면제 기준으로 계산합니다.
- 종합소득세: 2026년 세율표(6~45%)로 장부 방식과 단순경비율 추계 방식을 나란히 비교합니다. 한계세율, 다음 구간까지 남은 금액, 간편장부·복식부기 판정도 보여줍니다.
- 내 사업장: 과세유형, 업종군, 부양가족, 국민연금 같은 공제 항목을 입력합니다.
- 기준·가정: 적용한 기준과 반영하지 않은 항목을 정리해 두었습니다.
처음에는 가상의 카페 예시 데이터가 들어 있으니 "내 장부 시작하기"를 누르면 지워집니다. 데이터는 로그인한 내 계정에 저장되고, 저장소를 쓸 수 없는 화면에서는 그 브라우저에만 저장됩니다.
세율과 기준은 2026년 11월 공개 자료로 확인했습니다. 그래도 아래 한계가 있으니 신고 전에 홈택스나 세무사 확인을 거치세요.
- 단순경비율 적용 상한은 자료마다 달라서 기준 탭에 표시만 해 두었습니다.
- 감가상각, 접대비 한도, 결손금 이월, 의료비·교육비 공제는 계산에 넣지 않았습니다.
계산 함수는 샘플 값으로 직접 돌려 확인했습니다. 화면 렌더링과 저장 기능은 이 환경에서 실행해 보지 못했습니다. 이상한 점이 보이면 알려주세요. 다음 단계로 감가상각이나 월별 매출 목표 같은 기능을 추가할 수 있습니다.
Sources:
예시로 가상데이터를 가득 채워줄 수 있나? 데이터 백업은 되나?
예시 데이터를 2025~2026년 전체로 늘리고, 백업·복원 기능을 추가하겠습니다. 지금은 CSV 내보내기만 있고 복원은 안 되기 때문입니다.
네, 둘 다 반영해 같은 링크에 다시 게시했습니다.
가상 데이터
- 2025년 전체와 2026년 오늘까지 거래 611건이 들어 있습니다.
- 가상의 카페가 매출 4종(카드, 현금영수증, 배달앱, 세금계산서)과 경비 18종을 기록한 것으로 가정했습니다. 월세, 원두 매입, 급여, 장비 구입, 간이영수증, 개인용 지출(공제 제외) 같은 사례도 섞었습니다.
- 규모는 연 매출 약 1억 900만 원, 사업소득 약 2,500만 원이고, 2026년 귀속 예상 소득세는 약 140만 원입니다. 단순경비율 추계로 계산하면 약 330만 원이라 장부 방식이 더 유리한 상황이 화면에 나옵니다.
- 예시는 화면에만 있고 계정에는 저장되지 않습니다. "내 장부 시작하기"를 누르면 지워집니다. 같은 값이 나오는 예시를 다시 보여주는 버튼은 아직 없습니다.
백업
- 입력한 거래와 설정은 이미 내 계정에 자동 저장됩니다. 저장소를 쓸 수 없는 화면에서는 그 브라우저에만 저장됩니다. 상단의 "내 계정에 저장됨" 표시로 어느 쪽인지 확인할 수 있습니다.
- 내 사업장 탭 아래에 "데이터 백업·복원"을 새로 넣었습니다.
- 백업 파일 저장: 거래와 설정 전체를 JSON 파일로 저장합니다.
- 백업 파일에서 복원: 같은 거래는 덮어쓰고 없는 거래는 추가합니다. 파일 형식이 맞지 않는 항목은 건너뛰고 몇 건인지 알려줍니다.
- 장부 탭의 CSV 내보내기는 엑셀로 열어 보거나 세무사에게 넘기는 용도이고, 복원은 되지 않습니다.
- 백업과 복원은 이 환경에서 직접 눌러 보지 못했습니다. 한 번 백업했다가 복원해 보시고 문제가 있으면 알려주세요.
장부 목록은 성능을 위해 한 번에 최근 200건만 보여주고, 월 필터로 나머지를 볼 수 있습니다.
다른 필수 기능이 또 뭐가 있을까?
지금 버전은 입력하고 세금을 계산하는 데까지만 됩니다. 실제로 신고하고 1년을 운영하려면 아래 기능이 더 필요합니다.
신고에 직접 필요한 기능
- 간편장부 서식 내보내기: 기장세액공제(최대 100만 원)를 받으려면 국세청 간편장부 서식으로 신고해야 하는데, 지금은 일반 CSV만 나옵니다.
- 감가상각: 지금은 장비를 산 해에 전액을 경비로 잡습니다. 수백만 원짜리 장비는 여러 해에 나눠 처리해야 하므로 고정자산 등록과 연도별 상각 계산이 필요합니다.
- 증빙 사진 보관: 영수증을 거래에 붙여 두면 세무조사 때 5년간 증빙을 찾을 수 있습니다. 이 환경에서 이미지 업로드는 가능한 것으로 확인했습니다.
- 결손금 이월과 접대비 한도: 적자 난 해의 손실을 다음 해에 넘기는 처리와 접대비 연 한도입니다. 지금은 둘 다 계산에서 빠져 있습니다.
입력 부담을 줄이는 기능
- 월세·통신비 같은 반복 거래 자동 입력.
- 카드·계좌 내역 CSV 가져오기: 홈택스나 카드사에서 받은 파일을 올리면 계정과목을 추천해 줍니다. 홈택스 직접 연동은 공식 방법이 없어 파일 업로드가 현실적입니다.
- 거래처 목록과 미수금·미지급 관리: 단골 거래처를 선택하고, 받을 돈과 줄 돈을 따로 봅니다.
절세와 자금 관리 기능
- 절세 시뮬레이터: "경비를 100만 원 더 쓰면 세금이 얼마 줄어드나" 또는 "노란우산공제나 연금저축을 넣으면 어떻게 되나"를 바로 보여줍니다.
- 세금 적립 가이드: 이번 달 매출 중 세금용으로 얼마를 떼어 둬야 하는지 알려줍니다.
- 건강보험료·국민연금 추정: 소득이 늘면 지역가입자 보험료가 같이 오르기 때문에, 세금과 함께 보는 분이 많습니다.
- 연도별 비교: 작년과 올해의 매출·경비·세금을 나란히 봅니다.
한계
신고 기한 알림을 휴대폰으로 보내는 기능은 지금 플랜에서는 만들 수 없습니다. 대신 요약 화면의 D-day 일정을 계속 보여줍니다.
하나만 먼저 고르신다면 간편장부 서식 내보내기와 감가상각을 권합니다. 신고 결과에 직접 영향을 주기 때문입니다. 원하는 기능을 골라 주시면 바로 추가하겠습니다.